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Dealer FAQ

Glossaire : Termes courants.

Amortissement

En finance, l’amortissement signifie le remboursement d’une dette pécuniaire (ex., un prêt automobile), incluant les intérêts et les frais de financement, en fonction d’une planification de versements fixes.

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Caution

Personne qui s’engage à garantir un créancier contre le risque de défaillance de son débiteur. En matière de crédit, la caution s’engage à rembourser le créancier des sommes dues par l’emprunteur en cas de défaillance de ce dernier. Cette garantie peut être exigée par un établissement de crédit lorsqu’il accorde un prêt.

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Coût de propriété

Lorsqu’un véhicule fait l’objet d’un financement, ces éléments sont utilisés pour déterminer les coûts liés à la propriété (ex., l’essence, l’huile, le nettoyage, l’assurance, l’entretien, les taxes), qui doivent être pris en charge par l’emprunteur ou le locataire.

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Divulgation

La divulgation de renseignements à propos d’une personne sert à établir la situation financière de celui qui émet une demande de financement pour un véhicule. Dans le même contexte, une distinction est faite entre les renseignements divulgués par des clients en leur nom personnel ou au nom d’une entreprise. Lorsqu’une personne physique fournit des renseignements en son nom personnel, il s’agit souvent d’information personnelle, de son revenu, de son travail et de son niveau de vie. Lorsqu’une personne physique fournit des renseignements au nom d’une entreprise, il s’agit souvent d’information détaillée de cette entreprise, comme les états financiers.

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Durée / période de remboursement

Elle établit la durée du contrat. La durée du financement est convenue au préalable. Il s’agit d’un paramètre important dans la détermination du montant des mensualités.

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Frais de résiliation anticipée

Ces frais correspondent au montant dû si le prêt prend fin avant la date prévue, calculé de la manière décrite dans le contrat. Plus tôt le prêt prend fin, plus ces frais seront élevés. Les frais sont généralement la différence entre le montant du remboursement total anticipé et le montant du financement du véhicule.

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Guide sur les voitures d’occasion

Les publications contenant les prix de gros et les prix de détail de véhicules. Les valeurs en gros sont généralement déterminées par des facteurs comme les prix d’enchères, d’autres transactions en gros et de la demande régionale. Les prix sont énumérés en fonction de l’année, de la marque, du modèle, des options, du kilométrage et de l’état du véhicule. Les prix de détail sont généralement déterminés par les prix de vente des concessionnaires, d’autres transactions de vente au détail et de la demande régionale.

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Le remboursement anticipé (solde de résiliation ou remboursement brut)

Le montant total dû si le prêt est résilié avant la date prévue et avant que la somme prêtée pour le véhicule ne soit soustraite. Le montant à payer lors d’une résiliation anticipée est calculé de la manière décrite dans le contrat. Cela peut inclure le solde impayé du prêt en plus d’autres frais.

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Mensualité

Remboursement mensuel d’un contrat de crédit. La mensualité est calculée notamment en fonction du mode de financement, du modèle de véhicule, de la durée du contrat et du montant de l’acompte.

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Modalités et conditions

Description des obligations et engagements individuels liés au paiement et au financement des produits financiers et services associés. Mis à part le prix, d’autres conditions sont établies par les conditions et les modalités commerciales quant au financement.

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Montant net du prêt

Également connu sous le nom de montant payé. Le montant réel du qu’on offre au client.

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Montant amortis

Ils peuvent inclurent les taxes, les frais de contrat, le paiement d’assurance et tout solde à payer qui sont inclus dans le montant faisant l’objet du financement et qui sont compris dans chaque mensualité de base.

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Paiement en retard

Un paiement reçu après sa date d’échéance. Dans la plupart des cas, un paiement fait après sa date d’échéance entraîne des frais de retard. Un paiement en retard qui n’est toujours pas payé peut entraîner la résiliation anticipée d’un contrat et la reprise du véhicule afin de compenser le solde des paiements à faire.

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Perte totale / sortie du bilan

Si, après un accident, les coûts approximatifs excèdent la valeur de remplacement d’un véhicule de manière à ce que la réparation ne soit pas avantageuse au point de vue financier, le coût de remplacement pour un véhicule équivalent sera versé à la place des coûts de réparation.

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Privilège

Droit ou sûreté portant sur un bien dont le but est de garantir le paiement d’une dette.

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Prix de détail suggéré par le fabricant (PDSF)

Prix de détail suggéré par le fabricant, également connu sous le nom de prix courant.

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Prix du véhicule

Prix de base du véhicule, en plus du coût des options.

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Propriété

Droit exclusif de disposer et de jouir d’un véhicule; on parle aussi de détention du titre de propriété. Lorsque que deux personnes détiennent ce droit sur un même véhicule, on parle ici de copropriété divisé.

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Prorogation du contrat

Il est possible de proroger le contrat s’il y a consentement mutuel. Cependant, on ne peut dépasser le terme maximal permis par le contrat. Les montants peuvent être calculés de nouveau pour déterminer le montant de la nouvelle mensualité.

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Rabais

Montant pouvant être offert par un fabricant, un concessionnaire, un prêteur ou un cessionnaire qui peut être payé au client séparément ou porté dans les modalités du contrat d’assurance ou de prêt.

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Remboursement Anticipé Total

Opération financière qui consiste à rembourser en une seule fois la totalité de l’encours restant sur un financement.

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Remise

La valeur nette du véhicule créditée en vue de l'achat d'un autre véhicule. Si vous êtes propriétaire du véhicule remis, vous le vendez au concessionnaire. Le montant crédité peut être positif ou négatif, selon la valeur convenue du véhicule remis et de tout solde résiduel lié au contrat.

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Résiliation anticipée

Mettre fin au prêt avant la date prévue, pour tout motif, volontairement ou involontairement (par exemple, la remise anticipée du véhicule, un défaut au terme du contrat, le vol du véhicule ou la sortie du bilan).

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Report d’échéance

Il s'agit de l'opportunité offerte à l'emprunteur de reporter une ou plusieurs échéances de son crédit.

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Solvabilité

La capacité d’un emprunteur de payer la totalité de sa dette. Elle est déterminée par une vérification de crédit et constitue le facteur définitif de l’octroi d’un prêt.

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Système de paiement direct

Le processus par lequel les paiements mensuels seront automatiquement prélevés du compte bancaire de l’emprunteur.

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Taux annuel en pourcentage (TAP)

Le coût du crédit, révisé annuellement, sous forme de pourcentage.

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Total des paiements

La somme des paiements réguliers, des frais de cession à la fin du contrat, de tous les autres frais et de tous les montants dus à la signature du contrat ou à la livraison, déduction faite de tous les montants remboursables comme le dépôt de sécurité et toute mensualité incluse dans le montant dû à la signature du prêt ou à la livraison.

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Valeur de remboursement

Valeur comptable d’un bien non entièrement payée au cours d’un contrat. Elle peut différer de la valeur réelle marchande en raison de la différence entre le remboursement par mensualités et une dépréciation réelle. Après avoir effectué le paiement (final) du remboursement du prêt, le droit de propriété du véhicule est transféré à l’emprunteur.

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Valeur nette

Dans le cadre d’une vente à tempérament ou un prêt, la différence positive entre la valeur du marché ou de rachat de votre véhicule et le montant de remboursement du prêt. Lorsque le prêt est remboursé, la valeur nette correspond généralement à la valeur marchande du véhicule.

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Vérification du crédit

La vérification du crédit sert d’indicateur de la capacité de l’emprunteur d’honorer ses engagements financiers tout au long du contrat. Il s’agit d’une phase essentielle du processus de traitement d’une demande de prêt.

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